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天津濱海農商銀行:從小處入手做實“普惠金融”

發佈時間:2020-08-26 16:09:00來源: 人民網-天津頻道

  天津濱海農商銀行作為天津地方法人銀行,自成立以來,把服務地方經濟發展作為己任,堅持“支農支小”的定位,以金融活水滋潤小額農户、小額商户、小微企業,將“普惠金融”做在實處。

  攜手小農户 迎來大發展

  近年來,天津濱海農商銀行深入貫徹落實鄉村振興戰略決策部署,充分運用人民銀行再貸款政策,為廣大農户、涉農企業提供高效、便捷的金融服務,助力蘑菇、櫻桃等特色農產品做大做強。

  天津市薊州區出頭嶺鎮是華北地區知名的食用菌之鄉,年產香菇5萬噸,產值達到4億多元,產品出口日本、韓國、越南等國家。為支持廣大農户種植食用菌種,該行為鎮上從事蘑菇種植的農户,量身打造了一款個人經營性貸款產品——“蘑菇貸”,最高額度20萬元,可以滿足採購菌棒或繳納大棚租金的流動資金需求。天津鑫億源泉家庭農場有限公司(以下簡稱“鑫億源泉”)是出頭嶺鎮食用菌種植產業的帶頭企業。2018年末,該行了解到了鑫億源泉抵押物不足、缺乏融資渠道的的信貸難題,主動上門對接,在嚴格把控“三品三表”的基礎上,幫鑫億源泉以僅有的500萬元抵押物,申請到了1000萬元的信貸資金,不僅幫助了鑫億源泉擴大了種植規模,還帶動了周邊9户農户通過種植菌菇脱貧致富。

  除了菌菇,“農家院”也是當地的特色產業,該行結合薊州區旅遊產業發展態勢,與津房擔保開展合作,推出“農家院”融資模式,截至目前,累計投放320萬元,有力地支持農家樂等休閒旅遊業的發展。截至7月末,該行涉農貸款餘額91.87億元,比年初增加6.32億元,其中普惠涉農貸款餘額7.98億元,比年初增長71.6%。

  “貸”動小企業 實現大跨越

  “有了濱海農商行的幫助,終於可以把大部分精力放回到研發和市場開拓了。”想到去年連續兩次使用“微易貸”產品授信額度購買原材料的體驗,聚合磁能(天津)有限公司(以下簡稱“聚合磁能”)總經理潘存虎長舒了一口氣。他説道,若是以往,自己大部分的精力都要耗在融資上。

  得益於京津冀協同發展的戰略機遇,以及天津市為實現創新驅動發展戰略、加速新舊動能轉換推出的一系列利好政策,大批科創型企業選擇到天津落户發展。聚合磁能便是其中之一。“有市場、有專利、有技術”,但是“缺抵押物、融資難”。在聚合磁能身上體現出的,是科創類企業普遍存在的“發展優劣勢”。

  “積極做好政策宣講,強化產品對接力度,培育好助力地方經濟轉型發展的科技力量。”面對科創型企業的發展難題,濱海農商行積極從研發產品定製着手,為科創企業提供優質金融服務。在瞭解聚合磁能資金需求頻且急、項目回款週期短等特點,以及公司發展相對穩定、成熟,該行為其發放了“微易貸”抵押貸款,授信160萬元,期限3年,可以隨用隨貸、隨用隨支,放款手續簡便。

  為更好地助力科創型企業發展,該行採用精細化服務策略,加快產品研發落地速度,為不同發展階段的科創企業配備“差異化、個性化、定製化”信貸產品,包括:“科創貸”“税e貸”“裝修貸”“微易貸”等。數據顯示,濱海農商行已為天津市科創型企業發放信貸資金337筆,累計授信104.95億元,為科創企業發展注入了強勁的發展動力。截至7月末,該行已為1442户小微企業發放了貸款,普惠小微企業貸款餘額為38.84億元,比年初增長100.34%。

  助力小商户 挖掘大商機

  作為區域經濟的重要組成部分,商業的重要性不言而喻。天津濱海農商銀行在服務商户方面“簡潔、高效、方便”,做在實處、幹出成效,使當地經濟社會更具活力。

  隨着城鎮化建設的發展,越來越多的個體工商户湧現而出。該行準確把握這一形勢變化,開展商户評級授信,通過試點運營、創新模式、地毯式走訪等一系列行之有效的措施,形成了完整的小額商户貸款流程。同時優化貸款的發放、還款、期限等要素,為個體商户量身定做了“喵喵貸個人經營貸”貸款產品,授信額度最高500萬元,授信時間最長3年,在手機上即可操作放款,實現了“一次授信、循環使用、隨借隨還”,受到了廣大商户的熱烈歡迎,成為該行服務商户的金字招牌產品。

  如何把金融服務送至廣大商户?關鍵就是拓寬對接渠道。該行紮實開展“走街串巷”式外拓營銷,按照網格化原則分區域包片,對主要商圈、熱門商户進行了實地走訪,面對面宣傳金融產品、答疑解惑,有效解決了銀行與客户信息不對稱問題。主動對接工商部門、商會、協會等,密切銀企合作,通過協會平台拓展優質商户。

  針對商户“短、小、頻、急”的融資需求,該行實行“零售業務、批發處理”,按照“對內優化、對外簡化”原則,運用“一網通”、線上評估、視頻核保等手段和通道,簡化貸款流程,實行“限期辦結”,着力提升辦貸效率,節省客户時間。同時運用擔保、抵押等不同貸款方式合理搭配,適度增加授信額度,建立綠色信貸專櫃,極大滿足了城區商户需求。截至7月末,該行已為3000餘户個體商户發放了“喵喵貸個人經營貸”,貸款餘額達到2.97億元。

(責編: 李文治)

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